Без верификации функциональные возможности платформ существенно ограничены, а комиссионные издержки значительно выше. Партнерские проекты/материалы, новости компаний, материалы с пометкой «Промо» и «Официальное сообщение» опубликованы на коммерческой основе. С 2006 по 2013 год компания Liberty Reserve из Коста‑Рика выпускала «цифровые https://www.xcritical.com/ доллары», которые можно было свободно переводить между клиентами, когда сама компания хранила реальные доллары. Минимальная практика KYC/AML Liberty Reserve привела к тому, что она попала под горячую руку, и американские власти закрыли компанию. Основатель компании Артур Будовский был приговорен к 20 годам тюремного заключения.
«Каждый продавец, финансовое учреждение и розничный клиент также должны будут соблюдать KYC, тем самым препятствуя отмыванию денег», — говорит Муштаха. KYC – это акроним от английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Так называется обязательная проверка персональных данных клиента, обычно со стороны финансового института. В рамках процедуры используются документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, счет за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, страховой номер и др. Кастодиальные и некастодиальные услуги криптовалюты относятся к тому, как они хранят закрытые ключи и управляют ими.Кастодиальные услуги относятся к тем, где третья сторона, такая как биржа или банк, хранит закрытые ключи для пользователя.
Ondato делает технологию оптического распознавания символов OCR доступной для всех поставщиков систем идентификации
В свою очередь, иные эксперты считают, что во многих случаях снижение риска носит лишь ограниченный или поверхностный характер [6]. Привязанные к фиату стейблкоины ЕЦБ описываются как цифровые единицы стоимости, при этом они не являются формой какой-либо конкретной валюты, однако полагаются на некий набор стабилизационных инструментов для минимизации ценовых колебаний. «Токенизированные коины» в классификации ЕЦБ, согласно отчету, – наиболее распространенный вид стейблкоинов, на них приходится почти 97 % от общего объема торгов. | Dex — это децентрализованные биржи, которые позволяют людям обмениваться криптовалютой друг с другом без посредников. Одной из главных задач остается борьба с отмыванием грязной криптовалюты. Учитывая наличие готовых решений по борьбе с отмыванием денег, которые были разработаны для адаптации к конкретным требованиям каждого VASP, Муштаха считает, что «на самом деле больше нет оправдания» для пренебрежения соблюдением требований.
То есть к стейблкоинам неукоснительно должны применяться процедуры DUE DILIGENCE и KYC/AML, что позволит хотя бы частично устранить риски. Вместе с тем отмечается, что контроль за межгосударственными стейблкоинами, используемыми для совершения международных платежей, усложняется различиями в финансовом регулировании разных стран. Дискуссии вызывает и контроль за эмиссией и оборотом фиата, к которому привязаны CBDC. Даже если в него попадут грязные активы, они не смешаются с основными средствами.
Для компаний, которым нужен свой брендинг кошелька, BitHide дает такую возможность. После установки BitHide и настройки его учетной записи вы можете брендировать кошелек в соответствии с вашим брендбуком. Более того, для учетных записей с несколькими продавцами BitHide позволяет создавать различные варианты брендинга. Во-первых, BitHide позволяет использовать несколько бизнес-аккаунтов, то есть вам нужно управлять только одним, а не многими.
Суть принципа — прежде чем оказывать те или иные услуги, биржа или криптообменник должны установить личность того, кто взаимодействует с ними через платформу. В октябре прошлого года FATF выпустила пересмотренное руководство, в котором каждый криптоактив, сохраняющий конфиденциальность или не связанный с каким-либо посредником, помечен как высокий риск. Это неудивительно, поскольку четкий мандат FATF заключается в устранении «любых угроз целостности международной финансовой системы», одной из которых она считает криптовалюты. Таким образом, введение правила путешествий в 2019 году требует, чтобы все VASP передавали определенную информацию следующему финансовому учреждению в транзакции. Первой и основной ее функцией является установление личности клиента.
Что такое KYC и AML проверка?
Очевидно, что идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Можно назвать KYC набором процедур и инструментов, принципом в рамках общей политики AML/CFT. Процедуры, направленные на повышение безопасности транзакций, самого клиента финансовых организаций, банков и в конечном итоге государств, очень активно применяются в российских финансовых организациях. Причем не только в банках с иностранным капиталом, часто пионерами нововведений являются и компании финансового профиля с государственным участием.
- Чем больше сторон имеют доступ к вашим закрытым ключам, тем выше риск утечки данных.
- Все это затем используется для оценки рисков, связанных с каждым конкретным клиентом.
- Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками.
- «Тем, кто занимается незаконной деятельностью, было бы разумно держаться подальше от активов, связанных с блокчейном, и придерживаться проверенного доллара.
Возможности валютного контроля — не единственные мотивы этой волны инноваций, спонсируемых государством. Указав, что правительства больше не следуют золотому стандарту, Муштаха подчеркнул, что нынешняя инфляция является прямым результатом того, что федеральные и центральные агентства печатают деньги по своему усмотрению. https://www.xcritical.com/ru/blog/aml-proverka-na-birzhakh-chto-takoe-kyc-i-aml/ Инструменты KYC и AML теперь могут сопоставлять IP-адреса с адресами кошельков, а алгоритмы кластеризации отлично справляются с идентификацией связанных адресов. У Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) есть списки идентифицированных адресов, принадлежащих лицам и организациям, находящимся под санкциями.
Чем грозят «грязные» криптовалюты
Преимущества, которые несут в себе СБОС, способны существенным образом преобразить экономическую обстановку в мире, снизить существующие издержки и стимулировать рост глобальной экономики благодаря доступу к рынкам широкого круга субъектов. МВФ настаивает на применении СБОС для расширения доступа к финансовым услугам, особенно в бедных странах, где финансовые учреждения не развиты и не всегда доступны14. Янагава и Ямакоа предполагают, что СБОС может препятствовать спекуляциям с криптовалютами, которые станут менее привлекательными по сравнению с розничными СБОС, предлагающими преимущество настоящего платежного инструмента. Некоторые из этих рисков могут быть смягчены за счет выпуска стабильных монет [5].
Крупные игроки уравновешивают цену во избежание межрыночного арбитража. Оказалось, что Райф отправлял ей пуш-уведомление с запросом персональных данных, но она его пропустила. Запрос пересылался от банка-корреспондента Сити, который нашел 100% совпадение по имени и фамилии с какой-то родственницей Чемезова и решил убедиться, что отправитель не под санкциями. Выцарапать деньги из недр американского банка-корреспондента у Андрея получилось только спустя полтора месяца — а в процессе он понял, что с похожими проблемами сейчас сталкиваются огромные массы людей. Это привело его к идее создания сервиса взаимопомощи OhMySwift, в котором люди делятся друг с другом опытом успешных и неуспешных платежей между разными банками – и это консолидируется в удобную «базу знаний» о подводных камнях таких переводов.
Одна из больших проблем заключается в том, что за санкциями не успевают толком следить даже профессионалы из индустрии (не говоря уже об обычных клиентах). Например, один парень отправил перевод из белорусского ПриорБанк на счет брокера NinjaTrader, открытый в американском банке BMO Harris Bank. Обычно платежи проверяются автоматически с помощью специальных алгоритмов (а нынче – поди и нейросети к этому процессу подтянулись).
Это сложные экосистемы, которые должны работать в соответствии с различными законодательными и регулятивными требованиями. Криптовалюты предоставляют недооцененную свободу и гибкость в финансовых операциях, открывая перед пользователями новые горизонты возможностей. Однако этот же фактор делает их привлекательными для мошенников, стремящихся обойти традиционные регуляции. В этом контексте AML KYC Compliance становится неотъемлемым инструментом для обеспечения безопасности и легитимности в сфере криптовалют.
Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так. Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки.
«AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие. Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора). Таким образом, самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве.